信托公司反洗錢工作管理辦法

 

第一章 總則

  第一條 為規范信托業反洗錢工作,有效防范洗錢和恐怖融資活動,維護金融秩序,依據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國信托法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規,制定本辦法。

第二條 信托公司反洗錢工作,是指信托公司為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照相關法律法規和本辦法規定采取相關措施的行為。 

第三條 信托公司應當按照本辦法要求,結合本單位實際情況開展反洗錢工作。高級管理人員應當充分認識反洗錢工作重要性,支持反洗錢工作人員認真履行反洗錢職責,逐步提高反洗錢工作水平。

第四條 信托公司應當建立反洗錢信息系統,確保反洗錢工作順利開展。

第五條 中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱“中國銀監會”)根據有關法律法規和國務院授權,履行信托公司反洗錢監管職責。

第二章 信托公司反洗錢義務

第六條 信托公司應當認真履行如下反洗錢義務:

(一)制定完善反洗錢內控制度;

(二)建立健全反洗錢組織架構;

(三)識別客戶身份并保存客戶身份資料及交易記錄;

(四)劃分客戶洗錢風險等級;

(五) 報告大額交易和可疑交易(包括涉嫌恐怖融資可疑交易);

(六)反洗錢培訓、宣傳;

(七) 協助反洗錢調查;

(八) 報送監管報表、報告;

(九) 其他反洗錢工作。

第七條 信托公司應當建立健全的反洗錢內控制度,具體包括:

(一) 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度;

(二) 大額、可疑交易報告制度;

(三) 反洗錢機構及崗位職責;

(四) 反洗錢宣傳培訓制度;

(五) 反洗錢協查保密制度;

(六) 反洗錢法律法規規定的其他內容。

第八條 信托公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作,工作內容包括但不限于:

(一) 組織召開反洗錢工作會議;

(二) 制定反洗錢內控制度;

(三) 匯總、甄別、報告可疑交易;

(四) 開展反洗錢培訓,制定反洗錢宣傳計劃; 

(五) 非現場監管報表及報告上報;

(六) 內部反洗錢工作檢查;

(七)協調、督促公司內部各部門反洗錢工作開展。

第九條 信托公司應當對委托人、代理人、受益人進行身份識別。核對、留存委托人有效身份證件,并于信托合同中填寫委托人、代理人、受益人“身份基本信息”,劃分客戶洗錢風險等級。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式,身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限??蛻舻淖∷嘏c經常居住地不一致的,登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

 信托公司應在了解客戶信息的基礎上,劃分客戶洗錢風險等級。按照客戶的特點或者賬戶的屬性,考慮地域、業務、行業等因素進行風險等級劃分,并在持續關注的基礎上,適時調整。

第十條  信托計劃存續期間,應當采取持續的客戶身份識別措施。關注委托人日常經營活動、賬戶情況,及時提示更新資料信息。

第十一條 出現以下情況時,信托公司應當重新識別客戶:

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的;

(二)客戶行為或者交易情況出現異常的;

(三)客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;

(五)獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的;

(六)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的;

(七)認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第十二條 信托公司委托其他金融機構向合格投資者推介信托計劃的, 應由合作金融機構履行客戶身份識別義務,并將相關資料交由信托公司留存。

第十三條 信托公司應當留存客戶身份資料和交易記錄,確保能夠還原該筆交易,以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。其中, 客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年;交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5 年。

第十四條 下列大額交易應當在發生后5個工作日內,向中國反洗錢監測分析中心報告: 

(一)客戶以單筆或者當日累計人民幣20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金存入信托計劃募集賬戶或保管賬戶。

(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

(三)自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算并報告,法律法規另有規定的除外。

客戶的信托資金為第一款(一)大額現金形式的,由合作銀行進行大額交易報告,交易情況應當同時告知信托公司,信托公司應當予以備份??蛻粜磐匈Y金通過銀行賬戶劃轉款項的,由合作銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規定向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

第十五條 信托公司應當在下列可疑交易發生后10個工作日內,向中國反洗錢監測分析中心報告

(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;

(二)客戶無正當理由拒絕更新基本信息的;

(三)客戶短期內分散購買信托產品、集中退出信托計劃或者集中購買、分散退出,與其身份、財務狀況、經營業務明顯不符的(“短期”系指10個工作日以內,含10個工作日);

(四)來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶短期內頻繁購買信托產品的;

(五)提前償還貸款,與其財務狀況明顯不符;

(六)客戶要求進行本外幣間的掉期業務,而其資金的來源和用途可疑;

(七)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的;

(八)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的;

(九)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的;

?。ㄊ岩煽蛻艋蛘咂浣灰讓κ质强植澜M織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的;

(十一)懷疑資金或者其他形式財產來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的;

(十二)懷疑資金或者其他形式財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的,或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的;

(十三)發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與黑名單相關的。 

第十六條 信托公司反洗錢宣傳工作以客戶認識洗錢的高度危害性、反洗錢的緊迫性和必要性,使其充分理解履行反洗錢義務的工作職責,在投資信托計劃時,主動配合和支持信托公司的反洗錢工作為目的。主要內容包括但不限于:

(一)洗錢活動的基本特征;

(二)公民的反洗錢義務;

(三)信托公司的反洗錢義務;

(四)反洗錢法律法規;

第十七條 信托公司開展反洗錢宣傳可以采取以下方式:

(一)對客戶進行反洗錢知識講解;

(二)印制和派發反洗錢宣傳資料;

(三)張貼反洗錢宣傳海報或標語;

(四)請客戶如實填寫身份信息、在合同中增加洗錢風險提示條款;

(五)在公司網站上設立反洗錢宣傳專區;

(六)積極參加中國人民銀行、銀監會(局)、行業協會組織的反洗錢宣傳活動;

(七)其他有效的宣傳方式。

第十八條 信托公司應當對全體員工定期進行反洗錢培訓。內容包括但不限于反洗錢基本理論知識和反洗錢法律法規等。

第十九條  中國人民銀行或司法機關發現嫌疑客戶或可疑交易活動,到信托公司進行反洗錢調查時,信托公司應當積極配合,查閱封存資料、接受詢問、書面回復,必要時協助實施臨時凍結賬戶等強制措施。

第二十條  信托公司反洗錢工作人員應當對客戶信息、洗錢風險等級、協助調查事項等反洗錢工作各個環節所涉及的客戶信息進行保密。

第三章 監督管理

第二十一條  中國銀監會依法對信托公司開展反洗錢現場檢查和非現場監管。

第二十二條 中國銀監會有權根據監管需要,要求信托公司提交反洗錢工作相關報表、報告。

 第二十三條 中國銀監會將信托公司反洗錢工作開展情況作為信托公司監管評級的重要評分指標。

第二十四條 信托公司違反本辦法規定,達到案件防控標準的,應當依法追究案件責任人的責任。

   第四章 附則

     第二十六條  本辦法由中國銀監會負責解釋。

第二十七條  本辦法自公布之日起施行。


2016年02月24日

銀監會《信托公司反洗錢工作管理辦法》(20111227)

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